لیزینگ خودرو چیست؟ مزایا و معایب خرید خودروی لیزینگی

اگه شما هم جزو اون دسته‌هایی هستید که از خرید قسطی فراری‌اند چون می‌ترسند قسط‌هاشون روی دوششون سنگینی کنه و همیشه منتظرن یه روزی پول کافی جمع کنن تا ماشین یا هر چیز دیگه‌ای که می‌خوان بخرن، باید یه چیزی بهتون بگیم. اگه چند سال پیش یه ماشین قسطی خریده بودین، قیمتش همون‌طور که قسط‌هاتون رو می‌دادین، مدام بالا می‌رفت و الان با قیمت امروز یا حتی بیشتر، صاحبش بودین. یعنی با این تورم وحشتناکی که تو کشور ما هست، انگار چند سال پیش ماشینی رو از آینده خریده بودین! لیزینگ خودرو هم معروف‌ترین راه خرید ماشین به صورت قسطیه که هر چقدر هم جذاب باشه، یه سری دردسرهای خودش رو هم داره. اگه این مقاله رو تا آخر بخونین، با همه ریزه‌کاری‌های لیزینگ خودرو حسابی آشنا می‌شین.

لیزینگ خودرو چیست؟

لیزینگ که یه واژهی انگلیسیه، یعنی اجاره دادن حق استفاده از یه دارایی و خیلیها هم بهش میگن همون اجاره کردن. ولی وقتی میگیم لیزینگ خودرو، منظور یه جور خرید قسطیه که آدما وقتی پول کافی برای یهجا خرید ماشین ندارن، میان سراغش. توی لیزینگ ماشین، معمولاً تعداد قسطها زیاده و به خاطر همین، سود سنگینی هم روی هر قسط حساب میشه.

توی این نوع قرارداد، بین صاحب ماشین و کسی که ماشین رو تحویل میگیره، یه توافقی نوشته میشه که توش قیمت نهایی خودرو، تعداد قسطها، زمان سررسید هر قسط و نحوه پرداختشون مشخص شده. البته برای اینکه ماشین بهطور کامل به اسم مستأجر تملیک بشه، یه سری شرط و شروطی توی قرارداد میذارن که هر شرکت لیزینگی هم قوانین و شرایط خاص خودش رو داره.

تفاوت خرید اقساطی با لیزینگ خودرو چیست؟

خب، بذار اینطوری بگم که لیزینگ ماشین هرچند یه جور خرید قسطیه، ولی با اون چیزی که تو جامعه بهش میگن خرید قسطی خیلی فرق داره. تو خرید قسطی معمولی، وقتی میخوای ماشین بخری، باید یه چک یا سفته بدی و یه چند تا ضامن معتبر هم باهات باشه. بعدش که پیشپرداخت رو پرداخت کردی، ماشین رو تحویل میگیری و سندش هم به اسم خودت میخوره. ضمناً تو این روش، مبلغ پیشپرداخت رو میتونی خودت انتخاب کنی و انعطافپذیره.

ولی تو خرید لیزینگی، داستان فرق داره. برای تحویل گرفتن ماشین اصلاً لازم نیست ضامن بیاری. از طرفی، شاید بعد از پرداخت پیشپرداخت، هنوز مالک ماشین نباشی. ماشین تا وقتی که آخرین قسط رو پرداخت نکنی و همه تعهداتی که تو قرارداد نوشته شده رو انجام ندی، پیش خود شرکت لیزینگ گرو میمونه. تازه، سود اقساط هم تو این دو روش با هم فرق میکنه و یکی نیست.

انواع روش‌های خرید خودرو لیزینگی چیست؟

تو ایران، خرید ماشین با لیزینگ معمولاً دو جور انجام میشه: یا به صورت اجاره به شرط تملیک، یا اینکه سند ماشین رو به اسمت میزنن ولی چک و سفته میگیرن. توی هر دوتاشون معمولاً باید نصف پول ماشین رو اولش به عنوان پیشپرداخت بدی. حالا بیا ببینیم این روشها دقیقاً چطورین:

1. اجاره به شرط تملیک

رایج‌ترین راهی که آدم‌ها با اون ماشین لیزینگی می‌خرن، همون اجاره به شرط تملیکه. یعنی توی قرارداد لیزینگ ماشین نوشته می‌شه که سند خودرو فقط وقتی به اسم مستأجر می‌خوره که همه قسط‌ها تموم بشه و همه شرط‌های قرارداد هم رعایت شده باشه. این روش بین شرکت‌های لیزینگ ماشین خیلی محبوبه، چون دردسرهای قانونیش کمه؛ برای اینکه تا وقتی قسط‌ها تموم نشده، ماشین مال خود شرکته و اگه کسی قسط‌هاش رو نده، شرکت می‌تونه راحت ماشین رو برداره و توقیف کنه.

2. سند زدن با چک و سفته

این روش در واقع یه جورایی ترکیبی از خرید قسطی و گرفتن وامه. درست مثل روش اجاره به شرط تملیک، باید نصف قیمت ماشین لیزینگی رو بهعنوان پیشپرداخت بدی و باقیش رو تیکهای بلندمدت با سودی که شرکت لیزینگ تعیین میکنه، پرداخت کنی. توی این روش، همون لحظهای که پیشپرداخت رو واریز کنی، ماشین به اسم خودته؛ ولی باید یه ضامن معتبر هم معرفی کنی.
بیشتر بخوانید:
دریافت وام خرید خودرو 1401 | مبلغ و شرایط انواع وام خودرو

معرفی بهترین شرکت ‌های لیزینگ خودرو (دولتی و خصوصی)

شرکت‌های لیزینگ ماشین دو جورن: دولتی و خصوصی. همه‌شون هم زیر نظر بانک مرکزی کار می‌کنن. حالا بذار ببینیم اینا چه جوری هستن:

شرکت‌های دولتی لیزینگ خودرو

شرکتهای دولتی که کار لیزینگ خودرو رو انجام میدن، خودشون دو گروه هستن. یه گروهشون اونایی هستن که زیر نظر کارخونههای ایرانخودرو و سایپا کار میکنن و گروه دومشون هم دست بانکهاست. اسم این شرکتها رو برات این پایین نوشتم:

لیزینگ ایران‌خودرو

یکی از اولین شرکت‌های لیزینگ خودرو که مالکیتش دست دولت بوده، سال ۱۳۸۲ راه افتاده و قراردادهای لیزینگش رو به شکل اجاره به شرط تملیک می‌بنده. این شرکت فقط ماشین‌های سواری صفر و کارکرده ایران‌خودرو نمی‌ده، بلکه خودروهای سنگین، ملک، تجهیزات، دستگاه‌های تولیدی و کشاورزی، وسایل پزشکی و آزمایشگاهی، لوازم خونه و انواع کالای دیجیتال رو هم به صورت لیزینگی واگذار می‌کنه.

لیزینگ رایان سایپا

شرکت لیزینگ خودرو توی سال ۱۳۸۰ راه‌اندازی شد و هدفش این بود که محصولات گروه صنعتی سایپا رو به صورت لیزینگی به مردم واگذار کنه. کار اصلی لیزینگ رایان سایپا تقریباً همون کاریه که لیزینگ ایران‌خودرو انجام می‌ده، فقط یه فرق کوچیک داره و اونم اینه که ماشین‌هایی که تحویل می‌ده، چه صفر باشن چه کارکرده، همه از تولیدات سایپان. علاوه بر این، این شرکت آپشن‌های ماشین، مواد اولیه صنعتی و قطعات یدکی رو هم می‌تونه به صورت لیزینگی در اختیار مشتری‌ها بذاره.

لیزینگ ملت

لیزینگ خودرو بانک ملت فقط به محصولات دو خودروساز داخلی بسنده نکرده و خودروهای خارجی مثل سانتافه رو هم به صورت لیزینگی واگذار می‌کنه. تو فروش لیزینگی این شرکت، تعداد اقساط حداکثر به اندازه عمر مفید خودش تعیین می‌شه.

لیزینگ پارسیان

لیزینگ بانک پارسیان از سال ۱۳۷۹ شروع به کار کرده و غیر از ماشین لیزینگی، یه عالمه چیز دیگه هم تو سبد محصولاتش داره؛ مثل وسایل بادوام خونه، کالاهای بهداشتی و سلامتی، تجهیزات کامپیوتری و مخابراتی، ماشین‌آلات صنعتی و کشاورزی و حتی وسایل نقلیه عمومی.

لیزینگ پاسارگاد

تأسیس لیزینگ بانک پاسارگاد به سال ۱۳۸۳ برمی‌گرده و کارش همون کار لیزینگ پاسارگاده، فقط یه فرق کوچیکی داره. این شرکت که بیشتر رو فروش اقساطی خودرو تمرکز داره، ولی در واقع تمرکز اصلیش روی لیزینگ ماشین‌آلات صنعتی، کشاورزی و تجهیزات مربوط به نفت و گازه. علاوه بر این، کار پیمانکاری پروژه‌های عمرانی رو هم قبول می‌کنه و تو این زمینه‌ها فعالیت می‌کنه.

شرکت‌های خصوصی لیزینگ خودرو

اینجا جدول مشخصات بهترین شرکتهای لیزینگ خودرو که بخش خصوصی ادارهشون میکنه رو میبینی. یه نکته مهم اینه که همه این شرکتها مجوز رسمی از بانک مرکزی دارن و چون تعدادشون زیاده، فقط چندتایی از اونها که تو تهران کار میکنن رو توی این جدول برات آوردیم.

مدارک و شرایط خرید لیزینگی خودرو چیست؟

یکی از چیزهایی که تقریباً تو همه شرکتهای لیزینگ ماشین مشترکه، اینه که باید حداقل ۵۰ درصد قیمت ماشین رو اول کار نقد بدی و باقیش رو تیکهای ۶ ماهه تا ۵ ساله پرداخت کنی. بعضی از شرکتها هم هستن که هزینههای انتقال سند، مالیات، بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث رو خودت باید بپردازی، ولی یه عده دیگه هم هستن که این هزینهها رو میندازن رو قسطهات تا راحتتر بشه. سود اقساط تو خرید لیزینگی معمولاً بین ۱۵ تا ۲۵ درصده، برای همین وقتی اقساط تموم بشه، قیمت نهایی ماشین خیلی بیشتر از حالتی میشه که بخوای نقدی بخریش.

مدارک خرید لیزینگی خودرو

قبل از اینکه با هر شرکتی برای لیزینگ ماشین قرارداد ببندی، یه لیست از ماشینها بهت نشون میدن که توش معمولاً قیمت خرید ماشین، تعداد قسطها، نحوه پرداخت (ماهانه یا چند ماه یکبار)، سود و اینجور چیزها نوشته شده.

اکثر شرکتهای لیزینگ ماشین از آدمهایی که شغلهای مختلف دارن، مدارک متفاوتی میخوان، ولی معمولاً از همه یه سری مدارک ثابت میگیرن مثل کپی کارت ملی، کپی همه صفحههای شناسنامه، پرینت گردش حساب سه ماه اخیر، گواهی امضا و چک صیادی.

آیا چیزی به نام لیزینگ خودروی کارکرده وجود دارد؟

شاید شما هم جزو اون دسته‌هایی باشید که فکر می‌کنن لیزینگ خودرو فقط مخصوص ماشین صفره. ولی تو این چند سال اخیر، قیمت خودرو انقدر نجومی بالا رفته که خیلی‌ها دیگه قدرت خرید ندارن. برای همین، شرکت‌های دولتی و خصوصی هم اومدن سراغ لیزینگ ماشین کارکرده تا شرایط رو یه جوری راحت‌تر کنن.

قوانین و شرایط خرید ماشین لیزینگی کارکرده، تقریباً همون چیزیه که برای ماشین صفر وجود داره؛ فقط یه فرق کوچیک داره و اونم اینه که هر شرکت لیزینگی یه تعریف خودش از ماشین کارکرده داره. معمولاً این شرکت‌ها ماشین‌های کارکرده داخلی و خارجی رو این‌طوری تعریف می‌کنن:
• ماشین‌های داخلی: حداکثر ۷ سال عمر یا ۱۵۰ هزار کیلومتر کارکرد
• ماشین‌های خارجی: حداکثر ۱۰ سال عمر یا ۲۰۰ هزار کیلومتر کارکرد

خرید خودرو لیزینگی تمام قسط چگونه ممکن است؟

راستش رو بخوای، هیچ طرحی به اسم لیزینگ خودرو که همه‌اش قسط باشه و پول پیش نداشته باشه، وجود نداره. هر چی شرکت خصوصی هم این اسم رو روش گذاشته باشه، یه مبلغی رو به عنوان بیعانه یا همون پیش‌پرداخت می‌گیرن و معمولاً این مبلغ از ۴۰ درصد قیمت ماشین کمتر در نمیاد.

توی طرح‌های لیزینگی که شرکت‌های دولتی می‌ذارن، اونم باید قسط اول رو بدی تا بتونی ماشین رو تحویل بگیری. تعداد قسط‌ها توی این جور طرح‌ها معمولاً کمه، حداکثر ۶ قسط، و خود قسط اولش یه تیکه بزرگ از پول ماشین رو شامل می‌شه. ضمناً تحویل گرفتن ماشین توی این طرح‌های لیزینگی هم کلی طول می‌کشه و باید حسابی صبر کنی.

مهم‌ترین مزایا و معایب خودرو لیزینگی چیست؟

خریدن ماشین با لیزینگ یه جورایی ریسک داره و اصلاً کار ساده‌ای نیست. قبل از اینکه سراغش بری، باید حسابی روش فکر کنی و خوب تحقیق کنی که ببینی از پس قسط‌هاش توی یه مدت طولانی برمیای یا نه. اگه بدونن مزایا و معایب اینجور خریدها رو، راحت‌تر می‌تونی تصمیم بگیری که این راه برات مناسبه یا نه.

مزایای لیزینگ خودرو

بزرگ‌ترین حسن این راه اینه که می‌تونی بدون اینکه کلی پول نقد داشته باشی، ماشین بخری و هزینه‌اش رو یه‌جوری قسط‌قسط و توی یه بازه زمانی طولانی بپردازی.
با این روش، دیگه یهو کل پس‌اندازت رو نمی‌دی بیرون و می‌تونی خیلی راحت‌تر پولات رو مدیریت کنی.
اکثر شرکت‌هایی که ماشین قسطی می‌دن، شرایطشون انعطاف‌پذیره و می‌تونی طرحی رو انتخاب کنی که دقیقاً با وضعیت خودت جور دربیاد.
توی این روش، ماشین معمولاً خیلی زود به دستت می‌رسه؛ یعنی فقط با پرداخت نصف پول ماشین، می‌تونی سوارش بشی و ازش استفاده کنی.
یه نکته دیگه هم اینه که توی مدت قسط‌ها، قیمت ماشین بالا می‌ره و این خودش باعث می‌شه که از خرید لیزینگی هم یه سودی ببری.

معایب لیزینگ ماشین

قیمتی که آخرش برای یه ماشین لیزینگی می‌دی، بعد از تموم شدن قسط‌هات، خیلی بیشتر از اون چیزیه که اگه همون ماشین رو عادی می‌خریدی، باید می‌پرداختی. تا وقتی هم که قسط‌هات تموم نشده، ماشین کامل مال تو نیست و دستت توی پوست گردوئه. تازه یه سری هزینه‌های اضافه‌هم مثل بیمه بدنه که اجباریش کرده‌ن، می‌ریزن گردنت.

مهم‌ترین نکات در معامله ماشین لیزینگی چیست؟

درسته که بیشتر قراردادهای لیزینگ خودرو به شکل اجاره به شرط تملیک بسته میشن، ولی این قراردادها با اونهایی که برای اجاره خونه یا مغازه میبندن فرق دارن. برای همین، بهتره قبل از اینکه این قرارداد رو امضا کنی، خوب درباره شرایطی که ممکنه توش بیاد و قوانینی که بهش مربوط میشه تحقیق کنی، یا یه نفر که از این چیزا سر درمیاره رو موقع بستن قرارداد با خودت ببری.

علاوه بر این، با توجه به چند تا نکته ساده میتونی شرکتهای لیزینگ کلاهبردار رو بشناسی. اول از همه، برای اینکه لیست کامل شرکتهای لیزینگ خودرو که مجوز دارن رو ببینی، باید بری سایت بانک مرکزی (www.cbi.ir) و چک کنی که شرکت مورد نظرت توی این لیست هست یا نه. ولی این همه ماجرا نیست و اگه چند تا نشانه خاص رو دیدی، باید از معامله با اون شرکت منصرف بشی. این نکات رو توی ادامه میبینی:
• تحویل خودرو توی یک ساعت یا یک روز و اینجور چیزا
• سود کمتر از ۱۵ درصد
• قرعهکشی با گرفتن پول کم اول (مثلاً ۱۰۰ هزار تومان)
• فروش خودرو با قیمتی کمتر از بازار

آیا ماشین لیزینگی را می‌توان فروخت؟

شاید بعد از اینکه یه ماشین لیزینگی خریدی، سنگینی قسطهاش اذیتت کنه و به فکر فروشش بیفتی. ولی چون تو قراردادهای لیزینگ ماشین نوشته شده که سند تا آخرین قسط دست فروشنده میمونه، فروختنش کار غیرقانونیه و باید بیخیال این فکر بشی.

در صورت پرداخت نکردن اقساط خودروی لیزینگی چه اتفاقی می‌افتد؟

همون‌جوری که توی جواب سؤال «میشه ماشین لیزینگی رو فروخت؟» گفتیم، این‌جا هم باید درباره عواقب قانونیش حرف بزنیم. اگه اقساطت رو نپردازی، شرکت لیزینگ می‌تونه حکم توقیف ماشین رو بگیره، چون از نظر قانونی ماشین مال خودشه و تو فقط استفاده‌ش می‌کنی.

پیشنهاد ما اینه که حواست به قسط‌های لیزینگ باشه و سر موعد پرداختشون کنی. چون اگه ماشینت توقیف بشه، کلی وقتت رو برای درست کردن پرونده توی کارگزاری و اینجور جاها می‌ذاری و بعضی وقتا جریمه و هزینه‌هایی که برای آزاد کردن ماشین می‌دی، از خود یه قسط خیلی بیشتر درمی‌آد.

لیزینگ خودرو از طریق خرید اقساطی ماشین روز

ماشین روز توی فروش اقساطی خودرو هم کلی خدمات داره. اگه بخوای مقایسه کنی بین خرید قسطی با لیزینگ و طرح ماشین روز، می‌بینی که طرح ماشین روز خیلی به صرفه‌تره. دلیلش اینه که توی این طرح، تو فقط یه بخشی از پول ماشین رو می‌دی و از همون لحظه صاحبش می‌شی، بقیه پول رو هم توی قسط‌های ۱۲ تا ۳۶ ماهه پرداخت می‌کنی. توی این طرح، هم ماشین صفر هست هم ماشین کارکرده که از نظر فنی کامل چک شدن و سالمه.

یه نکته دیگه هم اینکه توی فروش اقساطی ماشین روز، ماشین رو فوری تحویل می‌گیری و از همون اول سند شش‌دانگ به اسم خودته. از اون طرف، لازم نیست ضامن بیاری و برای شروع قسط‌ها هم دو سه ماه مهلت داری که راحت باشی. حتی اگه خودت یه ماشینی رو پیدا کرده باشی که بخوای بخری، بازم می‌تونی از خدمات خرید قسطی ماشین روز استفاده کنی و کارت رو راه بندازی.

سوالات متداول

فروش لیزینگی خودرو چیه؟ یعنی اینکه ماشین رو قسطی بخری، ولی نه از یه جای معمولی، بلکه از یه شرکت لیزینگ یا یه جایی که پول رو برات تأمین می‌کنه. اینطوری که تو یه بخشی از قیمت ماشین رو اولش می‌دی به عنوان پول پیش، و بقیه‌ش رو توی چند ماه یا چند سال قسطی پرداخت می‌کنی.